Garantie ITT assurance emprunteur : combien coûte réellement la franchise ?
Périmètre du tableau : mensualité de crédit simulée à 1 250 € et franchises de 30 à 180 jours. Aucun montant n’est un tarif d’assurance.
ITT · MENSUALITÉ DE PRÊT 1 250 €30 à 180 jours de franchise : combien d’échéances faut-il financer soi-même ?
Simulation avec une mensualité de crédit constante de 1 250 €. La franchise représente la période initiale sans indemnisation de l’assureur.
Franchise fréquente90 jours
| Franchise ITT | Trésorerie simulée | Ce que cela signifie concrètement |
|---|
Franchise 30 jours | 1 250 €échéances à financer dans l’exemple | 1 mois sans prise en chargeSimulation avec une mensualité de crédit de 1 250 €. |
Franchise 60 jours | 2 500 €échéances à financer dans l’exemple | 2 mois sans prise en chargeSimulation avec une mensualité de crédit de 1 250 €. |
Franchise 90 jours | 3 750 €échéances à financer dans l’exemple | 3 mois sans prise en chargeSimulation avec une mensualité de crédit de 1 250 €. |
Franchise 120 jours | 5 000 €échéances à financer dans l’exemple | 4 mois sans prise en chargeSimulation avec une mensualité de crédit de 1 250 €. |
Franchise 180 jours | 7 500 €échéances à financer dans l’exemple | 6 mois sans prise en chargeSimulation avec une mensualité de crédit de 1 250 €. |
Décision utileTransformez toujours la franchise en euros de mensualités. Une économie annuelle de prime peut perdre son intérêt si vous devez financer plusieurs milliers d’euros supplémentaires avant l’indemnisation.
Comparer l’ITT →Les 4 paramètres qui changent l’indemnisation ITT
1
Franchise
Elle fixe la période initiale sans indemnisation.
30 à 180 jours2
Profession
L’incapacité peut être appréciée sur l’activité réellement exercée.
20263
Mode d’indemnisation
Forfaitaire et indemnitaire ne donnent pas toujours le même résultat.
Contrat4
Exclusions
Dos, psychique, sports ou autres circonstances doivent être lus précisément.
Notice90 jours : pourquoi cette franchise est devenue un repère de marché
Le CCSF observe que 90 jours est une franchise très fréquente, notamment parce qu’elle correspond à des périodes de maintien de revenus souvent rencontrées chez les salariés ou fonctionnaires. Cela ne signifie pas qu’elle convient à tous les profils.
Un indépendant sans maintien de salaire peut préférer une franchise plus courte malgré une prime potentiellement plus élevée. La bonne durée dépend de votre trésorerie disponible.
Forfaitaire ou indemnitaire : le mot qui peut changer le montant versé
Avec une couverture forfaitaire, la prestation est liée à la mensualité assurée selon la quotité et les conditions prévues. Une couverture indemnitaire peut tenir compte de la perte réelle de revenus.
Deux contrats affichant « ITT 100 % » peuvent donc produire des prestations différentes. Lisez la définition et ne vous contentez pas du pourcentage.
Profession exercée : l’un des grands changements de lisibilité en 2026
Le CCSF a annoncé que l’incapacité professionnelle devrait être appréciée au regard de l’activité effectivement exercée au moment du sinistre. Cette évolution évite une référence trop large à « toute activité professionnelle ».
Pour un métier très spécialisé, cette nuance peut être déterminante. Comparez la définition précise du contrat et le critère exigé par la banque.
Dos et affections psychiatriques : pourquoi les exclusions doivent être comparées ligne par ligne
Les affections dorsales et psychiatriques représentent des zones de forte variation entre contrats. Certaines offres couvrent sans condition particulière, d’autres exigent une hospitalisation ou une intervention, et d’autres encore excluent tout ou partie du risque.
Une différence de quelques euros par mois peut donc cacher une différence majeure de protection. Vérifiez les conditions exactes dans la notice.
ITT et substitution : sécuriser la continuité après un sinistre
Le CCSF 2026 a travaillé sur les situations où un assuré change de contrat alors qu’un sinistre ou ses suites existent. L’objectif annoncé est d’éviter les trous de garantie lors d’une substitution.
En pratique, ne résiliez jamais à l’aveugle. Faites coïncider les dates, conservez les preuves et vérifiez les règles de rechute et de continuité dans les documents contractuels.
Contenu pédagogique. Les simulations de capital et d’échéances servent uniquement à matérialiser l’effet d’une quotité ou d’une franchise. Elles ne remplacent pas les conditions générales, la fiche personnalisée du prêteur ni une décision d’indemnisation de l’assureur.
