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Durée du bonus maximum

Combien d’années faut-il pour atteindre le bonus 50 ?

Avec un coefficient d’origine de 1,00 et la réduction ordinaire de 5 % après chaque année d’assurance sans sinistre pris en compte, le bonus maximal de 0,50 s’atteint généralement en 13 années. Le tableau ci-dessous donne les étapes exactes, sans confondre ancienneté du permis et ancienneté des périodes d’assurance.

Obtenir mon devisBonus 50 : le guide principal
Mis à jour : 10 octobre 2026 · textes et sources vérifiables

Le tableau complet : du coefficient 1,00 au bonus 50

Ce sont des coefficients réglementaires calculés, et non des devis. Chaque ligne suppose une période annuelle admissible sans sinistre entraînant une majoration. Arrondi par défaut à deux décimales selon le Code.

Calcul légal · cas général

Évolution exacte du CRM pendant 13 ans

Coefficient à chaque échéance à partir de 1,00 ; aucun sinistre pris en compte.

POUR 0,5013 ans
ÉchéanceCRMRègle appliquéeLecture
Souscription1,00—Départ
1re année0,955 % / anCRM après échéance
2e année0,905 % / anCRM après échéance
3e année0,855 % / anCRM après échéance
4e année0,805 % / anCRM après échéance
5e année0,765 % / anCRM après échéance
6e année0,725 % / anCRM après échéance
7e année0,685 % / anCRM après échéance
8e année0,645 % / anCRM après échéance
9e année0,605 % / anCRM après échéance
10e année0,575 % / anCRM après échéance
11e année0,545 % / anCRM après échéance
12e année0,515 % / anCRM après échéance
13e année0,505 % / anCRM après échéance
Comparez votre situation réelleComparez les cotisations à coefficient identique : le tarif de référence varie d’un assureur à l’autre.
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Légifrance — annexe à A121-1, art. 4 · Service-Public — tableau bonus-malus.

Pourquoi le calcul n’est pas une soustraction de 5 points par an ?

Une baisse annuelle de 5 % signifie multiplier le CRM précédent par 0,95. À la deuxième échéance, 0,95 × 0,95 = 0,9025, arrondi réglementairement à 0,90. Une baisse de 5 points fixes chaque année donnerait une trajectoire erronée et ferait croire que le bonus 50 est acquis après 10 ans.

Que se passe-t-il à la première déclaration responsable ?

Pour un accident entièrement responsable, la majoration générale est de 25 % du CRM. Si le coefficient est déjà de 0,50 depuis au moins trois ans, le premier sinistre concerné peut bénéficier de la protection réglementaire. Sinon, le coefficient peut monter à 0,62 (0,50 × 1,25 = 0,625, retenu à deux décimales par défaut). Le prix final n’est pas nécessairement majoré exactement de 25 %.

Sources et méthode : Légifrance — articles 4 et 5 de la clause CRM

Cinq contrôles avant d’affirmer être au bonus maximal

Regardez l’échéance, l’usage déclaré et les sinistres effectivement pris en compte. Une progression théorique ne remplace jamais les documents de l’assureur.

1

Relire le dernier relevé

Le relevé indique le coefficient et sa date d’application.

CRM
2

Compter les échéances

Un permis détenu depuis treize ans ne garantit pas treize années d’assurance éligibles.

Historique
3

Vérifier les accidents

Une responsabilité partielle peut modifier le coefficient et la trajectoire.

Sinistres
4

Comparer la prime

Même à 0,50, les devis varient selon le véhicule, le lieu, l’usage et la formule.

Cotisation
5

Anticiper le bonus à vie

Des avantages commerciaux existent, avec critères propres à l’assureur.

Conditions

Combien économise réellement le bonus 50 ?

Le CRM 0,50 divise par deux la part de prime de référence à laquelle il est appliqué. Il ne garantit pas que le prix total du contrat sera identique chez tous les assureurs. Pour son panel daté du 30/09/2026, lesfurets publie par exemple 646 €/an en moyenne toutes formules pour les assurés bonus 50. Ce montant n’est pas un devis individuel.

Sources et méthode : lesfurets — prix bonus 50 actualisés au 30/09/2026

Contenu informatif : les conditions d’assurance et les tarifs doivent être vérifiés sur les documents contractuels et les devis réellement proposés.

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En partant d’un coefficient de 1,00, il faut généralement 13 périodes annuelles sans sinistre pris en compte avec une réduction de 5 % à chaque échéance et un arrondi à deux décimales. La durée est celle du contrat et des périodes éligibles, pas seulement celle de détention du permis.
La réduction de 5 % s’applique au coefficient de l’année précédente, et non à la prime initiale de façon cumulative linéaire. Ainsi, à la deuxième échéance, 0,95 × 0,95 = 0,9025, retenu à 0,90. Les arrondis expliquent l’évolution graduelle jusqu’à 0,50.
Avec un contrat partant de 1,00 et soumis à la règle ordinaire de réduction, le CRM atteint 0,76 après cinq échéances sans sinistre retenu. Le résultat suppose que toutes les années sont éligibles et que la situation n’a pas été modifiée par un sinistre responsable ou un régime particulier.
En partant de 1,00 et en appliquant successivement le taux ordinaire de réduction et l’arrondi par défaut, le coefficient est de 0,57 à la dixième échéance sans sinistre pris en compte. Le bonus maximal n’est donc pas encore atteint : il faut, dans cette trajectoire, trois échéances supplémentaires.
Non, pas automatiquement. Le mécanisme correspond aux périodes d’assurance entrant dans le calcul réglementaire. Une période sans véhicule ni contrat ne doit pas être confondue avec une échéance annuelle d’assurance sans sinistre. L’assureur doit examiner l’historique documenté par le relevé d’informations.
Un sinistre dont la responsabilité n’est pas engagée ne conduit pas automatiquement à un malus. Certains cas, notamment le bris de glace seul, sont explicitement exclus de la majoration réglementaire. Le critère décisif est la qualification du sinistre au regard de la clause CRM, pas simplement le fait de déclarer un dossier.
Oui, 0,50 est le plancher réglementaire de la clause de réduction-majoration en assurance auto. Une compagnie peut proposer des réductions commerciales supplémentaires, mais celles-ci ne font pas descendre le coefficient réglementaire en dessous de 0,50.
Non. Le nouvel assureur reprend le coefficient et l’historique conformément au relevé d’informations. Changer de compagnie peut améliorer le prix de référence, mais cela ne remet pas le CRM à 1,00 pour accélérer artificiellement sa diminution.
Le Code prévoit notamment une réduction de 7 %, au lieu de 5 %, pour certaines catégories d’usage « Tournées » ou « Tous Déplacements ». Notre tableau présente le cas général à 5 %, et ne doit donc pas être appliqué mécaniquement à tous les contrats professionnels.
Non. Après une première période d’au moins trois ans au CRM 0,50, le premier sinistre concerné bénéficie d’une protection légale. Cette règle n’empêche ni de futures majorations en cas d’autres accidents responsables, ni les changements de prime de référence décidés selon le contrat.