Le calcul exact : multiplier le coefficient existant
Le CRM signifie coefficient de réduction-majoration. Pour un sinistre entièrement responsable, multipliez votre coefficient de départ par 1,25. Pour un sinistre avec responsabilité partielle, multipliez-le par 1,125. Le coefficient est ensuite arrêté à la deuxième décimale par défaut. En l’absence de sinistre responsable durant l’année de référence, la réduction normale est de 5 %.
Le tableau donne plusieurs résultats calculables, afin de ne pas confondre hausse du coefficient et augmentation du prix de l’assurance.
CALCUL PÉDAGOGIQUE · BARÈME A121-1
Même coefficient de départ sur une période annuelle. Partiel = torts partagés ; Total = responsabilité entière. Les nombres sont des coefficients, pas des prix.
Quel CRM après un accident ?
| CRM avant | Sans sinistre | Partiel | Total |
|---|
| 0,60 | 0,57 | 0,67 | 0,75 |
| 0,80 | 0,76 | 0,90 | 1,00 |
| 1,00 | 0,95 | 1,12 | 1,25 |
| 1,20 | 1,14 | 1,35 | 1,50 |
COEFFICIENTS · PAS DES PRIXFormules : ancien CRM × 0,95 (année sans sinistre), × 1,125 (responsabilité partielle), × 1,25 (responsabilité totale). Arrondi par défaut à la deuxième décimale. Exception : le premier sinistre après au moins trois années à CRM 0,50 peut ne pas être majoré.
Vérifiez votre nouveau CRM exactUtilisez le relevé d’information puis comparez les devis à coefficient identique.
Obtenir des devis ↗Exemple avec un bonus de 20 % : 0,80 devient 1,00
Votre CRM est de 0,80. Après un accident totalement responsable relevant du cas général : 0,80 × 1,25 = 1,00. En responsabilité partielle : 0,80 × 1,125 = 0,90. Sans sinistre, une année complète ordinaire conduirait à 0,80 × 0,95 = 0,76.
Ces chiffres ne supposent pas que le coût annuel d’une garantie dommages, de la protection du conducteur ou de l’assistance reste fixe. Pour convertir en euros, il faut connaître la prime de référence déterminée par l’assureur pour la nouvelle échéance.
Pourquoi la hausse en euros n’est pas identique au malus
Le CRM multiplie une prime de référence. Celle-ci peut évoluer d’une année à l’autre en fonction du véhicule, du stationnement, des garanties, des tarifs de l’assureur et des circonstances déclarées. +25 % de CRM ne signifie donc pas forcément +25 % du montant total de la facture.
Illustration fictive et simplifiée : si la prime de référence restait strictement à 800 €, un CRM de 0,80 donnerait 640 € sur la partie tarifée selon le CRM ; un CRM à 1,00 donnerait 800 €. Dans la vraie vie, cette prime de référence n’est pas garantie stable.
Deux accidents, partage de responsabilité et plafonds
Le coefficient subit une majoration successive pour chaque sinistre responsable pris en compte au cours de la période annuelle. Pour deux accidents totalement responsables, on applique deux fois le multiplicateur 1,25, en tenant compte des règles d’arrondi de la clause. Si l’un est partiellement responsable, son facteur est 1,125.
Le CRM ne peut descendre sous 0,50 ni dépasser 3,50. Après deux années consécutives sans sinistre pris en compte, il ne peut rester supérieur à 1,00. Certaines utilisations particulières du véhicule sont régies par un taux différent de 20 % par sinistre : notre tableau concerne le régime ordinaire.
Bonus 50 depuis trois ans : exception à calculer avant tout
Si le coefficient est resté égal à 0,50 pendant au moins trois années, la clause prévoit qu’aucune majoration ne s’applique au premier sinistre survenu après cette période. Il ne faut donc pas calculer automatiquement 0,50 × 1,25 = 0,62 dans ce cas : la situation d’exonération doit être examinée d’abord.
Demandez à votre assureur de confirmer l’ancienneté du coefficient 0,50 sur votre relevé d’information et la qualification du sinistre. Le maintien du CRM ne signifie pas nécessairement une stabilité des autres éléments de la cotisation.
Où trouver le coefficient réel et vérifier l’échéance ?
Le relevé d’information comporte le CRM et l’historique des sinistres déclarés. Un calcul isolé fait en ligne ne remplace pas les dates de la période de référence, les sinistres antérieurs ou les conditions particulières de votre dossier.
Demandez le nouveau coefficient retenu à la prochaine échéance, la date de prise en compte et la part de responsabilité. Une fois ces informations reçues, vous pourrez comparer des devis à même CRM sans attribuer à tort la différence de prime uniquement au malus.
Informations générales en droit français au 11 octobre 2026 : les conséquences concrètes dépendent du constat, de la responsabilité retenue, des garanties et des conditions particulières du contrat.
