Quel CRM reste-t-il après deux années sans sinistre ?
La descente rapide est une règle de plafond du coefficient, pas une baisse immédiate de la prime ni une remise commerciale. Le tableau sépare réduction ordinaire et retour au maximum à 1,00.
Article 5 de l’annexe A121-1Deux années sans sinistre : exemples de CRM
Scénarios de départ hypothétiques. La descente rapide fixe un maximum de 1,00, pas un coefficient automatiquement plus bas.
APRÈS 2 ANS1,00 max.
| CRM de départ | Après 1 an sans sinistre | Après 2 ans sans sinistre | Règle retenue |
|---|
| 1,25 | 1,18 | 1,00 | Descente rapide |
| 1,56 | 1,48 | 1,00 | Descente rapide |
| 2,00 | 1,90 | 1,00 | Descente rapide |
| 0,90 | 0,85 | 0,80 | Bonus ordinaire |
Comparez votre assurance avec votre CRM actuelAprès deux années sans sinistre, le coefficient peut revenir à 1,00 au maximum. Comparez les garanties, les franchises et les tarifs selon votre situation réelle.
Obtenir mon devis →Comment compter les deux années ?
L’annexe parle de deux années consécutives sans sinistre. En pratique, on raisonne sur les périodes d’assurance servant au calcul du CRM à l’échéance. Une période ponctuelle sans utiliser sa voiture ne doit pas être confondue avec deux années d’assurance éligibles. Faites confirmer les périodes exactes par votre assureur sur votre relevé d’information.
Pourquoi le prix peut rester élevé après la descente rapide ?
La cotisation dépend aussi de la prime de référence, du véhicule, de la zone, de l’usage et de l’historique évalué par chaque assureur. Passer de CRM 1,56 à 1,00 ne crée pas un droit à retrouver une ancienne prime en euros.
Le CRM change
C’est le multiplicateur réglementaire du coefficient, avec un plafond de 1,00 après la période requise.
La base tarifaire peut changer
Un déménagement, un nouveau véhicule ou les tarifs de l’assureur peuvent modifier le prix.
Le contrat doit être recomparé
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Descente rapide, bonus annuel et bonus 50 : quelles différences ?
La réduction ordinaire est de 5 % en régime général après une période sans sinistre, dans la limite du plancher 0,50. La descente rapide, elle, protège après deux années consécutives en empêchant le coefficient de demeurer au-dessus de 1,00. Elle n’attribue pas automatiquement un bonus de 0,50.
Que faire si votre CRM n’est pas recalculé ?
Avant l’échéance, demandez à votre assureur un relevé d’information actualisé. Faites détailler les périodes sans sinistre retenues et, en cas d’erreur, demandez une rectification écrite. Vous pouvez aussi faire établir des devis à des garanties identiques, mais vous devez transmettre le coefficient effectivement justifié.
Un sinistre non responsable interrompt-il les deux ans ?
La qualification du sinistre compte. Les articles 6 et 7 de l’annexe excluent notamment certains événements sans responsabilité et les sinistres mettant seulement en jeu vol, incendie ou bris de glace. Il ne faut pas présumer de l’effet d’un événement sans regarder la décision de responsabilité et les dispositions applicables.
Sources et méthode
Cette page se concentre sur la règle réglementaire de descente rapide. Les prix de contrats malussés, leurs franchises et les garanties sont développés dans le guide assurance auto avec malus.
Information générale : les dispositions réglementaires et les prix publiés ne remplacent ni un devis personnalisé ni la lecture du contrat et du relevé d’information.
